Öröklésből otthonteremtés? Egy új irány születik.

Újabb fordulat érkezett az Otthon Start programban: a kormány bejelentette, hogy a jövőben testvérek is adóstársként vehetnek részt a kedvezményes, fix 3%-os kamatozású lakáshitelben. Ez a változtatás lehetőséget ad arra, hogy a közösen örökölt ingatlanból az egyik testvér akár ki is vásárolhassa a másikat – egy olyan forgatókönyv, amire korábban nem volt példa a program történetében.

A döntés célja, hogy valós megoldást kínáljon a családon belüli tulajdonrendezésre, és elkerülhetők legyenek azok a helyzetek, amikor egy örökölt ház vagy lakás évekig osztatlan közös tulajdonban ragad, mert egyik fél sem tudja kifizetni a másikat.

Testvéri szövetség a bankkal – mi változik pontosan?

A jelenlegi szabályozás eddig csak házastársat vagy szülőt engedett adóstársként bevonni az Otthon Start hitelbe. Az új terv azonban kibővítené a jogosultak körét testvérekre is, így ha ketten örökölnek egy ingatlant, az egyikük a támogatott hitelből kivásárolhatja a másikat.

Ez gyakorlatilag azt jelenti, hogy az állami kedvezmény nemcsak új lakásvásárlásra, hanem örökölt ingatlan kivásárlására is fordítható lenne – ami több tízezer magyar család számára nyithat új lehetőséget. A változtatás ugyanakkor még előkészítés alatt áll, így a részletek (jövedelmi korlát, ingatlanérték, jogosultsági feltételek) még nem ismertek.

Kik járhatnak jól vele – és kik nem?

A módosítás egyértelműen segíthet azoknak, akik örökölt ingatlanban ragadtak közös tulajdonban, és szeretnék rendezni a helyzetet. A 3%-os kamat vonzó, a konstrukció pedig egyszerűbbé teheti a családon belüli kivásárlást. Emellett fiatalabb testvérpárok is élhetnek a lehetőséggel, ha együtt vágnának bele egy közös lakásvásárlásba.

De a könnyítés korántsem tökéletes. Az örökölt ingatlanok jellemzően idősebb, felújításra szoruló házak, amelyekre a bankok gyakran kevésbé szívesen adnak hitelt. A kedvezményes kamat önmagában nem fogja megoldani az értékbecslési vagy fedezeti problémákat, és ha a szabályozás nem rögzíti pontosan, milyen típusú ingatlanokra vonatkozik a program, újabb igazságtalanságok is keletkezhetnek.

Pénzügyi segítség vagy új adósságspirál?

A konstrukció egyik kényes pontja, hogy miközben valóban segíthet a családon belüli rendezésben, új hitelterhet is jelent. Az állami kedvezmény nem adomány, hanem kölcsön – és ha a család anyagi helyzete instabil, a kivásárlás könnyen újabb feszültségeket szülhet. A fix 3% ugyan kedvező, de hosszú távon csak akkor biztonságos, ha az ingatlan értéke nem csökken, és az adós jövedelme nem ingadozik.

A szakértők arra figyelmeztetnek, hogy egyes esetekben több értelme lehetne eladni az ingatlant és új otthont venni, mint hitelből kivásárolni a rokont. A kormányzati kommunikáció ugyan hangsúlyozza a családbarát jelleget, de a valódi kérdés az lesz: hány háztartás tudja majd ténylegesen igénybe venni ezt az új opciót.

Jó szándék, sok kérdőjel

A testvérek bevonása adóstársként kétségkívül rugalmasabbá teszi az Otthon Start programot, de komoly kihívásokat is felvet. Hogyan alakul majd a fedezeti érték számítása? Mi történik, ha a másik testvér később meggondolja magát, és vitatja a kivásárlási összeget? Lesz-e külön szabály a jogviták kezelésére? Ezekre a kérdésekre a jogalkotónak mielőbb választ kell adnia.

Jó irány, de még nem kész recept

Az Otthon Start bővítése a testvéri kivásárlás irányába előremutató és társadalmilag érzékeny lépés, de csak akkor lehet valódi segítség, ha a részletszabályok átláthatók, a kockázatok pedig kezelhetők lesznek. Addig is érdemes óvatos optimizmussal figyelni a fejleményeket – mert bár a cél nemes, a gyakorlatban még sok múlik azon, hogyan fordítják le mindezt a banki és jogi valóság nyelvére.